牢記服務實體經(jīng)濟的本職，在促進實體經(jīng)濟更好發(fā)展的過程中、在為客戶創(chuàng)造更多價值的同時，獲取應得收益、實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展——這一觀點，目前已成為銀行界的共識。但銀行如何在具體的經(jīng)營管理過程中，更好服務實體經(jīng)濟、服務中小企業(yè)則成為當前亟待破解的難題。
興業(yè)銀行成都分行發(fā)力供給側結構性改革，從提高專業(yè)能力和運營效率入手，服務實體經(jīng)濟和中小企業(yè)水平得以全面提升。其做法為破解這一難題提供了可資借鑒的路徑。
滿足多樣化需求
支持川企“走出去”
四川省內(nèi)某從事高科技產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)的大型企業(yè)集團擁有78家子公司，其中海外子公司共7家，集團年營業(yè)收入逾300億元人民幣，年累計收匯8億美元。隨著該集團國際化的不斷深入，對跨境資金管理提出了越來越高的要求。近來，該公司與興業(yè)銀行成都分行建立跨境外匯資金池業(yè)務合作關系，集中管理境內(nèi)外12家成員企業(yè)外匯資金，通過跨境資金池在該行實現(xiàn)跨境資金調(diào)撥4億美元。
“在興業(yè)銀行的幫助下，我們優(yōu)化了集團資金配置，提高了集團資金收益率和跨境資金調(diào)撥便利性，降低了資金管理成本和匯率風險，‘走出去’的信心更足了。”該集團有關人士說。
像支持這家企業(yè)一樣，2017年，興業(yè)銀行成都分行積極響應“一帶一路”倡議，結合自身業(yè)務特點、客戶結構，以極高的專業(yè)能力和最快的運營效率大力支持“走出去”企業(yè)，為四川裝備設備出口、高新技術出口、農(nóng)產(chǎn)品出口等企業(yè)，提供全流程的貿(mào)易融資。同時，針對匯率雙向波動加大，“走出去”企業(yè)避險趨勢明顯，該行適時引入套期保值機制，利用期貨及衍生工具，幫助企業(yè)規(guī)避生產(chǎn)經(jīng)營全過程價格波動風險。此外，還積極搭建同業(yè)合作平臺，加大與境內(nèi)外同業(yè)的合作力度，滿足客戶多樣化融資需求。截至2017年11月末，該行支持“一帶一路”建設相關貸款合計63.5億元。
打通“中梗阻”
支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新
2015年開始，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”如星火燎原，支持科技創(chuàng)新、創(chuàng)新驅動重要發(fā)展戰(zhàn)略，但同時科創(chuàng)型企業(yè)由于輕資產(chǎn)、高風險等特征往往很難符合傳統(tǒng)銀行風控要求，融資難成為限制科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展的“中梗阻”。如何創(chuàng)新服務模式，加大對科創(chuàng)型企業(yè)的金融供給，引發(fā)眾多商業(yè)銀行的思考與探索。
致力于打通“中梗阻”，興業(yè)銀行成都分行積極為創(chuàng)新企業(yè)提供金融支持。在管理機制方面，該行設置專崗負責科創(chuàng)中小微企業(yè)的政策宣導、審查審批工作，逐步向專業(yè)化、模式化轉變，成為興業(yè)銀行總行于2017年6月在全國設定的10個科創(chuàng)金融重點業(yè)務區(qū)域之一。在產(chǎn)品支持方面，該行以產(chǎn)品為驅動，緊貼科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。以“債”帶“投”，以“投”促“貸”，通過“債權”與“股權”相結合，進一步擴大對初創(chuàng)期和早、中期科創(chuàng)企業(yè)的服務能力，同時輔以便利優(yōu)惠的小微企業(yè)專屬結算支付和現(xiàn)金管理方案。通過“公私”聯(lián)動，全面構筑“科創(chuàng)金融”產(chǎn)品體系和服務模式。該行還積極拓展存貨質押、銀保合作、專利權質押、股權質押、訂單貸等多種擔保模式，彌補科創(chuàng)企業(yè)第二還款來源較弱的不足。
增加客戶價值
提升服務中小企業(yè)水平
過去，企業(yè)在銀行開基本戶，按傳統(tǒng)要提交諸多原始資料、填寫各式復雜單據(jù)，即使這些材料全部具備，往往要耗費一兩個小時。去年3月20日，興業(yè)銀行成都分行按照總行統(tǒng)一部署，推出移動端對公開戶，企業(yè)客戶申請開戶當天只需通過興業(yè)銀行微信服務號進行簡便預約，在線下網(wǎng)點僅需 30分鐘即可完成全部開戶手續(xù)，無須手工填寫復雜的申請單據(jù)和等待。次日，只需到銀行網(wǎng)點留下企業(yè)負責人印鑒和在相關手續(xù)上蓋章簽字即可。
四川南閣子心理咨詢有限公司股東之一劉一成是這一開戶方式的嘗試者之一。他在微信朋友圈看到這一信息后，去年4月6日下午便決定嘗試這一開戶方式。在關注興業(yè)銀行官方微信服務號后，點擊“服務預約”，進入“預約對公開戶申請”界面，完成“選擇預約網(wǎng)點”“填寫企業(yè)信息”“選擇開通服務”“上傳證照文件”四個預約步驟，全程不超過3分鐘。當天下午，收到開戶預約成功的短信通知。第二天，也就是4月7日上午，劉一成攜帶相關材料到預約網(wǎng)點，不到30分鐘就完成了整個開戶手續(xù)。開好戶的劉一成感覺很好，他感慨地說：“感覺看份報紙的時間就辦好了，很高效。”
興業(yè)銀行成都分行營業(yè)部會計主管王荻介紹，截至2017年末，僅成都地區(qū)就有4801家企業(yè)運用這一開戶方式在興業(yè)銀行開戶。
這只是興業(yè)銀行成都分行響應客戶需求、提升客戶體驗、增加客戶價值的一個縮影。2017年以來，興業(yè)銀行成都分行以客戶為中心，依托優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，走訪政府職能部門、行業(yè)協(xié)會、園區(qū)企業(yè)、基金公司、創(chuàng)投機構，通過搭建平臺，找準突破口，以點帶面，廣泛服務中小企業(yè)客戶。去年11月末，該行分別與省市國稅局、地稅局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立起征信互認、信息共享機制。
興業(yè)銀行成都分行發(fā)力供給側結構性改革，從提高專業(yè)能力和運營效率入手，服務實體經(jīng)濟和中小企業(yè)水平得以全面提升。其做法為破解這一難題提供了可資借鑒的路徑。
滿足多樣化需求
支持川企“走出去”
四川省內(nèi)某從事高科技產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)的大型企業(yè)集團擁有78家子公司，其中海外子公司共7家，集團年營業(yè)收入逾300億元人民幣，年累計收匯8億美元。隨著該集團國際化的不斷深入，對跨境資金管理提出了越來越高的要求。近來，該公司與興業(yè)銀行成都分行建立跨境外匯資金池業(yè)務合作關系，集中管理境內(nèi)外12家成員企業(yè)外匯資金，通過跨境資金池在該行實現(xiàn)跨境資金調(diào)撥4億美元。
“在興業(yè)銀行的幫助下，我們優(yōu)化了集團資金配置，提高了集團資金收益率和跨境資金調(diào)撥便利性，降低了資金管理成本和匯率風險，‘走出去’的信心更足了。”該集團有關人士說。
像支持這家企業(yè)一樣，2017年，興業(yè)銀行成都分行積極響應“一帶一路”倡議，結合自身業(yè)務特點、客戶結構，以極高的專業(yè)能力和最快的運營效率大力支持“走出去”企業(yè)，為四川裝備設備出口、高新技術出口、農(nóng)產(chǎn)品出口等企業(yè)，提供全流程的貿(mào)易融資。同時，針對匯率雙向波動加大，“走出去”企業(yè)避險趨勢明顯，該行適時引入套期保值機制，利用期貨及衍生工具，幫助企業(yè)規(guī)避生產(chǎn)經(jīng)營全過程價格波動風險。此外，還積極搭建同業(yè)合作平臺，加大與境內(nèi)外同業(yè)的合作力度，滿足客戶多樣化融資需求。截至2017年11月末，該行支持“一帶一路”建設相關貸款合計63.5億元。
打通“中梗阻”
支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新
2015年開始，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”如星火燎原，支持科技創(chuàng)新、創(chuàng)新驅動重要發(fā)展戰(zhàn)略，但同時科創(chuàng)型企業(yè)由于輕資產(chǎn)、高風險等特征往往很難符合傳統(tǒng)銀行風控要求，融資難成為限制科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展的“中梗阻”。如何創(chuàng)新服務模式，加大對科創(chuàng)型企業(yè)的金融供給，引發(fā)眾多商業(yè)銀行的思考與探索。
致力于打通“中梗阻”，興業(yè)銀行成都分行積極為創(chuàng)新企業(yè)提供金融支持。在管理機制方面，該行設置專崗負責科創(chuàng)中小微企業(yè)的政策宣導、審查審批工作，逐步向專業(yè)化、模式化轉變，成為興業(yè)銀行總行于2017年6月在全國設定的10個科創(chuàng)金融重點業(yè)務區(qū)域之一。在產(chǎn)品支持方面，該行以產(chǎn)品為驅動，緊貼科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。以“債”帶“投”，以“投”促“貸”，通過“債權”與“股權”相結合，進一步擴大對初創(chuàng)期和早、中期科創(chuàng)企業(yè)的服務能力，同時輔以便利優(yōu)惠的小微企業(yè)專屬結算支付和現(xiàn)金管理方案。通過“公私”聯(lián)動，全面構筑“科創(chuàng)金融”產(chǎn)品體系和服務模式。該行還積極拓展存貨質押、銀保合作、專利權質押、股權質押、訂單貸等多種擔保模式，彌補科創(chuàng)企業(yè)第二還款來源較弱的不足。
增加客戶價值
提升服務中小企業(yè)水平
過去，企業(yè)在銀行開基本戶，按傳統(tǒng)要提交諸多原始資料、填寫各式復雜單據(jù)，即使這些材料全部具備，往往要耗費一兩個小時。去年3月20日，興業(yè)銀行成都分行按照總行統(tǒng)一部署，推出移動端對公開戶，企業(yè)客戶申請開戶當天只需通過興業(yè)銀行微信服務號進行簡便預約，在線下網(wǎng)點僅需 30分鐘即可完成全部開戶手續(xù)，無須手工填寫復雜的申請單據(jù)和等待。次日，只需到銀行網(wǎng)點留下企業(yè)負責人印鑒和在相關手續(xù)上蓋章簽字即可。
四川南閣子心理咨詢有限公司股東之一劉一成是這一開戶方式的嘗試者之一。他在微信朋友圈看到這一信息后，去年4月6日下午便決定嘗試這一開戶方式。在關注興業(yè)銀行官方微信服務號后，點擊“服務預約”，進入“預約對公開戶申請”界面，完成“選擇預約網(wǎng)點”“填寫企業(yè)信息”“選擇開通服務”“上傳證照文件”四個預約步驟，全程不超過3分鐘。當天下午，收到開戶預約成功的短信通知。第二天，也就是4月7日上午，劉一成攜帶相關材料到預約網(wǎng)點，不到30分鐘就完成了整個開戶手續(xù)。開好戶的劉一成感覺很好，他感慨地說：“感覺看份報紙的時間就辦好了，很高效。”
興業(yè)銀行成都分行營業(yè)部會計主管王荻介紹，截至2017年末，僅成都地區(qū)就有4801家企業(yè)運用這一開戶方式在興業(yè)銀行開戶。
這只是興業(yè)銀行成都分行響應客戶需求、提升客戶體驗、增加客戶價值的一個縮影。2017年以來，興業(yè)銀行成都分行以客戶為中心，依托優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，走訪政府職能部門、行業(yè)協(xié)會、園區(qū)企業(yè)、基金公司、創(chuàng)投機構，通過搭建平臺，找準突破口，以點帶面，廣泛服務中小企業(yè)客戶。去年11月末，該行分別與省市國稅局、地稅局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立起征信互認、信息共享機制。
